小孩子天性活泼好动，对这个未知的世界充满好奇心，什么都想试试，
大人哪怕有一瞬间的疏忽，意外都有可能发生...
宝宝的安全问题，成了父母心头一根紧绷的弦，据教育部统计，目前意外伤害已成为我国 14 岁以下儿童的第一大死因，其中，溺水和交通意外的占比是最大的。
我们永远不知道意外会在什么时候降临。但一份几十块钱的儿童意外险，多少能让我们增添一些安全感，强烈建议大家每年都要给孩子买上！
不过也要提醒大家，这里面的门道不少，很多条款暗藏“玄机”，一不留神就容易踩坑，将来出事理赔就很闹心...
今天我就一次性给大家讲清楚：孩子的意外险到底该怎么买，有哪些注意事项？
最后我会从测评过的上百款孩子意外险中 ，选出 3 款极致性价比的推荐给大家，一起来看看！
给孩子买意外险，重点关注这3点！
1、重点关注「意外医疗」
意外医疗尤其重要，额度不能太低，至少1万以上，一般是在2-5万。
因为小朋友爱跑爱闹，经常出现小磕小碰，受伤后去看门诊或住院治疗，少则几百，多则几千上万，它能帮我们报销医疗费，非常实用！
帮大家简单总结了3个挑选要点，：
- 免赔额越低越好：免赔额越低，报销就越容易。大家记得优先选择0免赔额的，哪怕花了几十块钱也能报销；
- 报销比例越高越好：报销比例越高，自己花的钱就越少，最好选100%报销的；
- 报销范围越广越好：不限社保报销的产品最好，医保目录外的费用也能报销。
这三点都满足后，能报销的费用更多，也会更实用，举个例子：
前段时间，我们有个同事的侄子意外烫伤，去医院治疗共花了3万，医保只能报销1万。
但如果孩子配置的意外险，包含了2万的意外医疗额度，0免赔、100%报销、不限社保报销，那么，剩下的2万就不用自己出了，保险公司全额报销；
如果选的意外险只保社保内，那么这2万就无法报完，大家要注意！
如果不清楚产品的挑选和购买细节，直接点这里【保险严选】咨询，有专业人士协助。
2、意外身故保额有限制
给孩子买意外险时，还需要留意身故保额限制。
为了保护未成年人，防止道德风险，一般情况下，国家监管规定：
- 0-9岁：身故赔付不能超过20万
- 10-17岁：身故赔付不能超过50万
因此0-9岁儿童，就算买了100万保额的意外险，如果发生身故，一般情况下也只能赔20万。
但因为孩子还小，没有家庭经济责任，所以，给孩子选意外险时，身故保额并不是重点。
3、意外伤残保额无限制
那保额买太高是不是就没意义呢？
其实也不是，身故有限制，而伤残并没有。
伤残保障是意外险区别其他险种的独特保障，如果发生意外导致残疾，可以按照伤残等级对应的比例拿到理赔金。
举个例子：
给8岁的孩子买了100万的意外险，如果发生意外导致伤残后，鉴定为10级伤残，那么可以赔10%保额，保险公司会赔10万。
小朋友一旦发生意外导致伤残，将会面临高额的治疗费用，所以意外险的保额可以买高一点，能转移这方面的风险。
总的来说，挑选一款儿童意外险要重点关注意外医疗、保额这两个维度，才能选到一款适合自己的产品。
还有一些意外险提供监护人责任、预防接种、骨折关节脱位等保障，大家在挑选产品时，也可以顺带了解一下，这些都不算重点，属于锦上添花的加分项。
孩子意外险，最推荐这3款！
那根据以上分析的要点，我花了近一周时间，挖了市面上505款意外险，最后优中选优、严格筛选出3款，你照着买这张测评表格买就不会出错：
测评结论如下：
- 追求性价比，并且想要报销私立医院：推荐平安的专心少儿意外险2024（基础版），整体保障全面，报销条件好，最低只要76块钱，性价比很高。
也可以考虑平安另外一款小神童3号，主要区别在于可选报销「二级及以上医保定点私立医院」，没有挂号费限额，另外它自带50元/天意外住院津贴，每年86块钱。
如果想要更好的就医体验、能报销特需部的费用等，更推荐你给娃买专心少儿意外险2024（高端版）（计划二），由美亚财险承保，价格200元。
不过相较于上面两款意外险，这款产品没有意外津贴保障，伤残保额也只有20万。
以上，如果你看完还是纠结，不确定孩子这个年龄段更适合哪款，或有任何疑问，直接点【保险严选】预约咨询，有专业人员协助。
写在最后
孩子是上天赐予每个父母的礼物，从呱呱坠地那刻开始，我们就竭尽全力去呵护这个小家伙。
除了喂奶、换尿布、教说话等琐事，为孩子买保险也是一件头疼的事。
我之前多次提到，给孩子买保险的顺序应该是：
国家少儿医保→意外险→医疗险→重疾险→理财保险
